Por Chuck BentleyColaborador invitado de CP
Estimado Chuck,
Siempre hemos presentado nuestros impuestos tomando la deducción estándar. Un amigo de la iglesia me sugirió que podría calificar para una deducción mayor debido a nuestras mayores donaciones en 2023. ¿Cuál crees que es la mejor opción?
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Pagar al César ¿Qué es del César?
Estimado pago al César, ¿qué es del César?
Charles Schwab señala que para la mayoría de las personas, las deducciones totales detalladas pueden ser menores que la deducción estándar. Mi consejo es simple: elija el que proporcione la mayor deducción. Se requiere más tiempo y paciencia para seguir la ruta detallada, pero es posible que se le recompense con un reembolso inesperado de dólares en concepto de pago excesivo de impuestos. El software de presentación de impuestos que puede hacer usted mismo hace que sea tan fácil como llenar los espacios en blanco. Sólo asegúrese de tener recibos.
El 15 de abril es la fecha límite para la presentación de impuestos. Si está solicitando una extensión, la fecha límite es el 15 de octubre.
La deducción estándar para el año fiscal 2023 se fija en $13,850 para solteros, $27,700 para casados y que presentan una declaración conjunta, y $20,800 para jefes de familia. Sin embargo, aprovechar los créditos fiscales disponibles y detallar las deducciones puede reducir significativamente su factura de impuestos. Simplemente totalice sus deducciones detalladas permitidas. Si el monto es mayor que la deducción estándar disponible (ver arriba), desglose. Tómate tu tiempo para evitar estos errores comunes.
Si está preparando sus propios impuestos este año y aún no los ha presentado o está interesado en encontrar formas de aumentar sus ahorros fiscales para el próximo año, siga leyendo. Debido al espacio limitado, solo me refiero a algunos créditos y deducciones que comúnmente se pasan por alto.
Créditos fiscales
Asegúrese de registrar todos los créditos fiscales posibles porque reducen la factura de impuestos dólar por dólar.
- El Crédito Tributario por Hijos (CTC)
Limitado a $2,000 por cada dependiente menor de 17 años con $1,600 reembolsables para el año fiscal 2023. Detalles aquí.
- El Crédito por cuidado de niños y dependientes (CDCC)
Este crédito cubre un porcentaje de la guardería o costos similares para niños menores de 13 años. Usted (y su cónyuge, si está casado) deben haber obtenido ingresos de un trabajo o ser estudiantes de tiempo completo para calificar. Si ejecuta el monto máximo a través de un plan en el trabajo pero gasta más en cuidado infantil relacionado con el trabajo, se puede reclamar un monto adicional en dólares. Para el año fiscal 2023, la cantidad máxima permitida para reclamar es $3,000 por un dependiente o $6,000 por dos o más. Esto no se aplica cuando el ingreso bruto ajustado excede los $438,000. Detalles aquí.
- El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)
Esto se aplica a quienes perdieron su empleo, aceptaron un recorte salarial o trabajaron menos horas durante el año. Va desde $632 hasta $7,830. El monto varía según los ingresos, el estado civil y el tamaño de la familia. Se debe presentar una declaración de impuestos para calificar para el reembolso. Si no lo reclamó en el pasado, puede presentar y reclamar un reembolso del EITC por los tres años fiscales anteriores.
- Créditos educativos
Crédito Fiscal de Oportunidad Estadounidense (AOC): Máximo de $2,500 para el costo de matrícula, libros, equipo y cuotas escolares, sin incluir gastos de manutención ni transporte.
Crédito de aprendizaje vitalicio: veinte por ciento de los primeros $10,000 pagados para matrícula y tarifas. Máximo de $2,000.
Deducciones por articulo
TurboTax informó que 45 millones de estadounidenses detallaron deducciones fiscales por valor de 1,2 billones de dólares. El total de quienes reclamaron la deducción estándar ascendió a 747 mil millones de dólares.
- Impuestos sobre las ventas estatales o locales
La deducción del impuesto sobre la renta suele ser mayor, a menos que haya pagado un impuesto importante sobre las ventas por artículos caros como automóviles, camiones, barcos, aviones, etc., o mejoras importantes en el hogar. Esto es especialmente útil para quienes viven en estados libres de impuestos sobre la renta. También puede sumar (con comprobante) todos los impuestos sobre las ventas pagados durante el año. Las deducciones totales detalladas para todos los impuestos estatales y locales están limitadas a $10,000 por año.
- Impuesto estatal pagado en la declaración de 2022
Si adeuda impuestos el año pasado, inclúyalos con la deducción detallada de sus impuestos estatales en la declaración de 2023, más sus impuestos estatales sobre la renta (si corresponde).
- Puntos hipotecarios refinanciados
Deduzca los puntos durante la vida del préstamo. $1,000 de puntos repartidos en 30 años dan una deducción de $33/año. Si la casa se vendió o refinanció y el préstamo se cancela, los puntos restantes se pueden aplicar ese año.
- Gastos de mudanza
El personal militar en servicio activo que se reubica puede deducir estos gastos a menos que el gobierno proporcione el reembolso. Esto incluye costos de viaje, alojamiento y traslado de posesiones.
- Contribuciones caritativas de bolsillo
Además de la cantidad en dólares otorgada, puede cancelar los gastos incurridos mientras presta servicio: 14 centavos por milla si conduce con fines benéficos, ingredientes para un comedor de beneficencia, estampillas compradas para una recaudación de fondos, etc. Asegúrese de tener recibos de donaciones monetarias o obsequios en especie para organizaciones benéficas calificadas.
- Intereses de préstamos estudiantiles
Un estudiante, no reclamado como dependiente, puede deducir hasta $2,500 de intereses pagados por usted o por otra persona. Detalles.
- Pago del jurado pagado al empleador
Si un empleador paga su salario completo pero solicita que los honorarios del jurado se transfieran a la empresa, puede deducirlos.
Asegúrese de tener en cuenta que las ganancias de los juegos de azar se consideran ingresos sujetos a impuestos. Las pérdidas son deducibles pero no pueden exceder las ganancias.
Los jubilados deben prestar atención a las 13 deducciones fiscales que los jubilados pasan por alto.
No conozco a nadie que encuentre placer en presentar sus impuestos. Sin embargo, disfruto viendo cuánto puedo reducirlos informando cuidadosamente todas las deducciones posibles. Como ciudadanos de esta nación, estamos llamados a dar al César lo que es del César y a Dios lo que es de Dios”. (Lucas 20:25 NVI) Es una buena administración pagar sus impuestos completos después de aprovechar todos los créditos disponibles y las deducciones detalladas.
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Chuck Bentley es director ejecutivo de Crown Financial Ministries, un ministerio cristiano global fundado por el fallecido Larry Burkett. Es el presentador de una transmisión de radio diaria, My MoneyLife, que aparece en más de 1,000 estaciones de conversación y música cristiana en los EE. UU., y autor de su libro más reciente, ¿Evidencia económica para Dios?. Asegúrate de seguir a Crown en Facebook.
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