P: Tenemos una deuda de tarjetas de crédito de 30.000 dólares y parece que nos llevará una eternidad liquidarla. ¿Debo usar dinero de mi 401(k) para pagar esa deuda? Tengo 35 años.
A: Cuando ves ese dinero en tu 401(k), me doy cuenta de que existe la tentación de aprovecharlo para poder hacer desaparecer la deuda de la tarjeta de crédito. También me doy cuenta de que parece tomar una eternidad progresar con sus tarjetas de crédito, especialmente si todo lo que paga es el pago mínimo. Pero usar su dinero 401k para pagar deudas de tarjetas de crédito no es una buena opción por varias razones. Aqui hay cuatro de ellos.
1. Impuestos y sanciones.
Debido a que un 401(k) es una inversión antes de impuestos, pudo ahorrar impuestos para todas esas donaciones. Sin embargo, su tío Sam mantiene registros y querrá que le devuelvan su dinero cada vez que decida aprovecharlos. Además, como tiene menos de 59 años y medio, deberá pagar una multa del 10 % sobre cualquier cantidad que tome. Entonces, los impuestos (alrededor del 25%) y la multa (10%) le costarían $46,000 para pagar la deuda de tarjeta de crédito de $30,000. Es como pagar el 35% de interés por un préstamo. Mala idea.
2. El dinero deja de funcionar para usted
Pero en realidad es peor que eso porque ahora el dinero no funcionará para usted. Esos 46.000 dólares utilizados para pagar una deuda de 30.000 dólares podrían valer más de un millón de dólares en 30 años. Ha trabajado duro y se ha sacrificado para desarrollar su 401(k), así que no comprometa su jubilación por una deuda de tarjeta de crédito.
3. No estarías lidiando con el verdadero problema.
Debe preguntarse: «¿Por qué tengo esta deuda de tarjeta de crédito?» Cualesquiera que sean los comportamientos que crearon la deuda, deben erradicarse de su vida y debe seguir adelante con la determinación de no regresar nunca más.
4. Es necesario atacar la deuda de la tarjeta de crédito.
Sí, esto llevará tiempo, pero una vez que desarrolle un plan, se sorprenderá de cuánto progreso puede lograr. Estos consejos ayudarán:
Tiempo de presupuesto.
Debe crear un presupuesto personal para poder comprender su flujo de caja y encontrar formas de realizar pagos adicionales sobre la deuda de su tarjeta de crédito.
Deja de contribuir.
Hasta que salga de sus deudas, debe detener temporalmente su inversión de jubilación 401k o al menos reducirla a la cantidad mínima que puede invertir para que su empresa pueda igualarla. Piénselo: mantener deuda mientras invierte es lo mismo que pedir dinero prestado para invertir. Una vez que su deuda desaparezca, tendrá más dinero que nunca para invertir.
Consigue un segundo trabajo.
Esto no es para el resto de su vida, sólo el tiempo suficiente para pagar su deuda. Afortunadamente, hay tantas maneras de ganar dinero de forma paralela y con negocios desde casa que puedes empezar a ganar unos cuantos dólares extra. Si sus pagos mínimos de la deuda de su tarjeta de crédito son actualmente de $1,000 al mes, $1,000 adicionales al mes se destinarán al principio y reducirán drásticamente el tiempo que llevará liquidarlo.
Establece un objetivo de tiempo.
Si sigues estos primeros tres consejos, no es de extrañar que la deuda de tarjetas de crédito desaparezca en 12 a 18 meses.
Lo más importante que puede hacer es cambiar los hábitos que crearon la deuda de la tarjeta de crédito. No sacrifiques tu futuro por una solución rápida. En su lugar, haga grandes sacrificios ahora y utilice un planificador de presupuesto para poder eliminar esta deuda de su vida para siempre.
Artículo publicado originalmente en SeedTime.com y utilizado con permiso. Derechos de autor 2019.
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