Lerato Motloung es causa de dos hijos y trabaja en un supermercado en Johannesburgo, Sudáfrica. Luego de que le robaron el teléfono, Motloung tuvo que advenir nueve meses sin teléfono móvil porque no podía permitirse uno nuevo. Luego, en febrero de 2024, vio un cartel sobre PayJoy, una startup que ofrece préstamos a personas desfavorecidas en los mercados emergentes. Pronto pudo comprar su primer teléfono inteligente.
Motloung es uno de los millones de clientes a los que PayJoy, con sede en San Francisco, ha ayudado desde su creación en 2015. (Ella era su cliente número 10 millones). La labor de la compañía es «proporcionar un punto de entrada adaptado y responsable para que las personas en los mercados emergentes ingresen al sistema financiero innovador, generen crédito, alcancen la autogobierno económica y accedan a la conectividad digital».
Créditos de imagen: PayJoy
PayJoy se convirtió en una corporación de beneficio divulgado el año pasado y es un ejemplo de una empresa que intenta hacer el proporcionadamente y al mismo tiempo difundir ingresos significativos y dirigir un negocio rentable. Y, a diferencia de otras nuevas empresas que ofrecen préstamos a los desatendidos, lo hace de una modo que no es predatoria, dice.
«Nos reunimos con los clientes donde estén; incluso sin una cuenta bancaria o un historial crediticio formal, creamos acercamiento a servicios financieros y abrimos un camino cerca de el sistema financiero», dijo el cofundador y director ejecutor Doug Ricket.
PayJoy está aplicando un maniquí de importación ahora y plazo por uso a los aproximadamente 3 mil millones de adultos en todo el mundo que no tienen crédito, permitiéndoles comprar teléfonos inteligentes y avalar semanalmente durante un período de 3 a 12 meses. Los propios teléfonos se utilizan como señal del préstamo.
Si proporcionadamente los préstamos no tienen intereses, ni cargos por mora ni cargos ocultos, la compañía aumenta el precio que cobra por los teléfonos en un “múltiplo”, dijo Ricket. Pero comparte el precio total por avanzado antaño de que los clientes firmen un acuerdo.
«Los usuarios nunca pagarán más de la cantidad indicada y pueden devolver su teléfono y salir libres de deudas en cualquier momento», afirma.
Para el cuarto trimestre de 2023, PayJoy había corto una tasa de ejecución anualizada de más de 300 millones de dólares, dijo Ricked en monopolio a TechCrunch. Eso es más que los 10 millones de dólares de 2020, cuando introdujo los préstamos por primera vez. Y la empresa obtuvo “rentabilidad neta” en 2023. Asimismo logró recibir un hacienda significativo durante un entorno desafiante de cobranza de fondos. En septiembre pasado, PayJoy anunció que había obtenido 150 millones de dólares en financiación de hacienda Serie C y 210 millones de dólares en financiación de deuda. Warburg Pincus lideró su aumento de hacienda, que incluyó la billete de Invus, Citi Ventures y los inversores principales anteriores Union Square Ventures y Greylock.
PayJoy ha trayecto un dispendioso camino desde que TechCrunch lo describió por primera vez en diciembre de 2015, cuando había obtenido 4,3 millones de dólares en hacienda y deuda unos 10 meses a posteriori de su creación.
Créditos de imagen: PayJoy
Hoy en día, la compañía opera en siete países en regiones como América Latina, India, África y, más recientemente, Filipinas, proporcionando más de $2 mil millones de dólares en crédito hasta la vencimiento. En octubre de 2023, la compañía lanzó PayJoy Card en México, brindando a los clientes que han pagado exitosamente sus préstamos para teléfonos inteligentes una fila de crédito renovable. Ricket dice que PayJoy puede «permitir crédito más de ocasión y… resumir las tasas de incumplimiento» mediante el uso de ciencia de datos y formación necesario para avalar sus préstamos y evaluar la solvencia de un cliente. Dice que el 47% de sus clientes son mujeres, el 40% son nuevos en el crédito y el 37% son usuarios de teléfonos inteligentes por primera vez.
Ricket se inspiró para iniciar PayJoy a posteriori de servir en el Cuerpo de Paz a posteriori de graduarse del MIT. Luego pasó dos abriles como profesor voluntario en África Occidental, donde se interesó por la tecnología en el contexto del incremento internacional. Luego del Cuerpo de Paz, aterrizó en Google, donde ayudó a crear el primer atlas digital completo del mundo.
Luego, Ricket regresó a África Occidental, donde trabajó para D.Light Design en la industria solar de plazo por uso. Toda esa experiencia se ha combinado en PayJoy.
La compañía está en camino de conseguir un crecimiento de ingresos de más del 35% este año, con un cachas impulso en Brasil y nuevas ofertas de productos en incremento, según Ricket. Actualmente, la empresa cuenta con 1.400 empleados. Ha recaudado más de 400 millones de dólares en deuda y hacienda a lo dispendioso de su vida.
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